Por Silvio Bianchi
Para muitos, guardar dinheiro todos os meses resulta muito desafiador e justificam não poder guardar dinheiro porque “o salário não alcança”, “o custo de vida é cada vez maior” ou porque “resolvi utilizá-lo em outra coisa”.
O que dificulta guardar dinheiro?
Quando consultamos nossos clientes sobre o que eles pensam seriam as causas para não guardar dinheiro, além das já citadas, nos respondem:
Gasto com “besteiras”;
Compro por impulso;
A fatura do cartão consume meu salário;
Juntei um dinheiro, não resisti e gastei tudo!
O que a maioria não sabe é que todas essas “causas”, na realidade, são consequência de como nosso cérebro interpreta o futuro.
O objetivo de termos cérebro é nossa sobrevivência. Portanto o foco do nosso cérebro é o agora, o já. Mesmo que os tempos mudaram bastante, nos inícios não se podia “pensar muito antes de agir” porque, seguro que o leão o comia. E isso ainda continua presente na “nossa programação básica”.
Assim, pesquisas mostraram que, para nosso cérebro, o futuro é difuso, distante e sem vínculo afetivo. Ou seja, o agora é o que importa, portanto, por que guardar para depois se posso usar agora?
Neste contexto, as pesquisas mostraram que guardar dinheiro para nosso futuro equivale a doar dinheiro para um desconhecido. Muito doido, né?
E para finalizar, Dan Ariely[1], um psicólogo norte-americano especializado em finanças comportamentais, em seu livro: A Psicologia do Dinheiro, faz uma analogia muito interessante ao falar que “somos as raposas cuidando do nosso galinheiro financeiro”.
Como fazer para guardar dinheiro?
As tentações do presente (do “agora”, do “já”) são o grande desafio para guardar dinheiro. Porém, existem algumas estratégias que ajudam a atingir esse objetivo:
Determine objetivos SMART de curto, médio e longo prazo. Uma boa forma de fazer nosso cérebro ”enxergar” nossos objetivos é determinar objetivos SMART: ESpecífico, Mensurável, Atrativo e alcançável, Relevante e num certo Tempo (data específica). Procure o artigo sobre como determinar seus objetivos no Blog do BEM!
Crie um vínculo emocional com seu futuro. Além de ser “enxergado” por nosso cérebro, também deve ser “sentido” (emoções associadas ao objetivo). Algumas ações bem simples que permitem criar esse elo emocional:
Desenhe esse objetivo. Um desenho simples, feito por você, ajuda a criar esse elo.
Faça uma colagem. Crie a imagem do seu objetivo cortando e colando imagens de jornais e revistas.
Escreva uma carta para você. Se situe no futuro (quando atingiu o objetivo) e conte para o você de hoje como foi essa experiência.
4 (quatro) itens importantes para determinar seus objetivos:
Nome do objetivo (qual é o objetivo).
Quanto custa esse objetivo (recursos necessários para atingi-lo).
Quando acontecerá (uma data específica).
Quanto guardará por mês para atingir esse objetivo.
Inclua o valor mensal que irá guardar no seu planejamento financeiro. Assim, cada vez que recebe seus rendimentos, já separa esse valor e o deposita numa conta diferente.
Poupe mais amanhã. Essa estratégia simples produz resultados excelentes! Consiste em que, cada vez que receber uma melhoria salarial, você destinará uma certa percentagem desse aumento para acrescer suas reservas. Exemplo: Se receber um aumento salarial de R$1.000,00, decide destinar 10% desse acréscimo (ou seja: R$100,00 por mês) para seu fundo de previdência. Os restantes R$900,00 serão destinados para o que você quiser.
Uma última recomendação para guardar dinheiro sem sofrer!
Além de todos os pontos já detalhados, esta recomendação potenciará todas suas estratégias para guardar dinheiro: faça um contrato de Ulisses!
Ulisses foi um dos principais heróis da literatura grega e ficou imortalizado na Odisseia de Homero. Conta uma das estórias que Ulisses, para regressar a seu lar, deveria passar com seu barco frente a ilha das sereias. O “canto das sereias” dominava a vontade dos marinheiros e os atraiam até os rochedos da ilha de Capri, onde naufragavam e morriam.
Para poder escutar o canto das sereias e não ficar dominado por elas, Ulisses fez o seguinte plano:
Deu as instruções para a tripulação e tampou seus ouvidos com cera. Assim, eles não ouviriam o canto das sereias e não seriam dominados.
Também, ordenou ser amarrado ao mastro do barco, para poder ouvi-las, mas não poder reagir.
Assim, o barco atravessou o trecho dominado pelas sereias, os marinheiros não foram atraídos até os rochedos e Ulisses ouviu seu canto, mas não obedeceu.
O que Ulisses tem a ver com o dinheiro que você guarda?
A estratégia de Ulisses pode ser incorporada às suas ferramentas para evitar cair no “canto das sereias” (marketing e propaganda) e assim guardar dinheiro com regularidade.
Um excelente exemplo é a contribuição automática para o fundo de previdência.
Como funciona? Você decide uma vez qual será a percentagem mensal que contribuirá para seu fundo de previdência privada e a partir desse momento o desconto será automático, sem a sua intervenção. Assim, você evita ficar atraído pelo “canto das sereias” e gastar esse dinheiro em consumos imediatos em vez de guardá-lo para sua aposentadoria. Sem esquecer que, também ganha a contribuição automática da empresa, segundo as regras de cada fundo de previdência.
Siga estas orientações! Seguro que facilitarão bastante seu desafio de guardar dinheiro todos os meses e conservá-lo para atingir seus objetivos.
SEU BEM-ESTAR FINANCEIRO É O NOSSO PLANO!
[1] Dan Ariely e Jeff Kreisler – A psicologia do dinheiro (Editora Sextante)
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Silvio Bianchi é Pós-graduado em Educação e Coaching Financeiro, Contador Público, Master Coach, Coach Financeiro, Treinador e Palestrante. Cofundador de BEM Financeiro – Desenvolvimento em Finanças, responsável pelo escritório em São José dos Campos - SP (Vale do Paraíba).
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