Porque é tão desafiador fazer um Orçamento Pessoal?

Fazer um orçamento pessoal não é a coisa mais agradável para a grande maioria das pessoas, não dá prazer e por isso é deixado de lado. Mas afinal, porque é tão desafiador montar e manter um orçamento pessoal? Vejamos as principais razões:

1. Falta de Conhecimento e Educação Financeira: Muitas pessoas não receberam educação financeira formal e podem não entender completamente como gerenciar suas finanças, o que pode tornar o processo de orçamento confuso e intimidante.

2. Desorganização: Manter um registro preciso de todas as receitas e despesas pode ser difícil, especialmente se não houver um sistema organizado para acompanhar essas informações.

3. Gastos Impulsivos: Muitas vezes, as pessoas fazem compras por impulso, o que pode desestabilizar um orçamento cuidadosamente planejado. Resistir a essas tentações requer disciplina e autocontrole.

4. Renda Variável: Para aqueles com renda variável, como freelancers ou trabalhadores por comissão, prever a quantidade exata de dinheiro disponível a cada mês pode ser complicado, dificultando a elaboração de um orçamento estável.

5. Despesas Inesperadas: Emergências médicas, reparos domésticos ou outras despesas imprevistas podem desviar o orçamento, tornando difícil manter-se dentro dos limites planejados.

6. Metas Irrealistas: Estabelecer metas financeiras que não são realistas ou atingíveis pode levar à frustração e ao abandono do orçamento.

7. Mudança de Hábitos: Criar e seguir um orçamento muitas vezes requer mudar hábitos de gastos estabelecidos, o que pode ser desconfortável e exigir um esforço consciente e contínuo.

8. Falta de Motivação: Sem uma motivação clara ou sem entender os benefícios de longo prazo de um orçamento, as pessoas podem achar difícil se comprometer com o processo.

Para superar essas dificuldades, recomendo que trabalhe o item 8 acima. Ou seja, tenha uma motivação, um sonho ou propósito que seja muito importante para você e sua família. Defina um objetivo e tenha certeza que sabendo o que quer, ficará mais fácil montar e acompanhar seu orçamento financeiro, para estar alinhado com estes objetivos.

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Então, vamos ao passo a passo para elaborar um orçamento pessoal. Isto envolve várias etapas que ajudam a entender melhor suas finanças e a planejar seus gastos de forma responsável. Aqui estão os passos para criar um orçamento pessoal:

1. Avalie sua Renda:

   • Liste todas as fontes de renda, incluindo salário, bônus, rendimentos de investimentos, etc.

   • Considere a renda líquida, ou seja, o valor que você realmente recebe após impostos e outras deduções.

2. Identifique suas Despesas:

   • Fixas: São aquelas que você tem todos os meses. Pode ser uma assinatura, um corte de cabelo, o seguro do seu carro (caso pague em 12 parcelas).

   • Variáveis: São as despesas que durante o ano aparecem, mas não todos os meses. Exemplo: matrícula escolar, presentes em datas comemorativas, o seguro do carro (no caso de pagar à vista ou em 4 parcelas).

3. Registre suas Despesas:

   • Acompanhe seus gastos por pelo menos um mês para entender onde seu dinheiro está sendo gasto. Use aplicativos de finanças, planilhas ou até mesmo um caderno para anotar cada despesa.

     
     

4. Crie Categorias de Despesas:

   • Organize suas despesas em categorias, como moradia, transporte, alimentação, lazer, poupança, etc. Isso ajudará a visualizar melhor onde você pode cortar gastos.

     
     

5. Defina Metas Financeiras:

   • Estabeleça metas de curto e longo prazo, como economizar para uma viagem, pagar dívidas ou construir um fundo de emergência. Isso dará motivação e direção ao seu orçamento.

     
     

6. Elabore o Orçamento:

   • Com base na sua renda e despesas, aloque valores para cada categoria de despesa. Certifique-se de que suas despesas não excedam sua renda.

     
     

7. Revise e Ajuste Regularmente:

   • Revise seu orçamento duas vezes no mês, no dia 15 e no dia 30. Assim terá como fazer ajustes no orçamento ainda dentro do próprio mês e manter o que foi estipulado.

     
     

8. Crie um Fundo de Reserva:

   • Reserve uma parte da sua renda para eventos pontuais. Um fundo de reserva deve cobrir de três a seis meses das despesas mensais.

     
     

9. Use Ferramentas de Orçamento:

   • Considere usar aplicativos de orçamento ou planilhas para facilitar o acompanhamento e ajuste do seu orçamento.

     
     

10. Seja Disciplinado e Flexível:

    • Siga seu orçamento com disciplina, mas esteja preparado para ajustes quando necessário. A vida pode ser imprevisível, e seu orçamento deve ser capaz de se adaptar a novas circunstâncias.

Ao seguir essas etapas, você pode criar um orçamento que não apenas ajuda a controlar seus gastos, mas também a alcançar suas metas financeiras.

Reflita, se os benefícios de ter e monitorar um orçamento não valem a pena mudar o seu hábito e ter disciplina e perseverança para fazer o seu orçamento pessoal. Não deixe para depois o que pode começar a fazer agora. Priorize os seus verdadeiros propósitos de vida. Assuma o controle de sua vida financeira e supere todos os obstáculos e desafios. Se precisar, nós do BEM Financeiro estamos à sua disposição para ajudar.

Edward Claudio Júnior é Pós-graduado em Educação Financeira, Coach Financeiro, Palestrante e Treinador Comportamental. Cofundador do BEM Financeiro – Desenvolvimento em Finanças, responsável pelo escritório em São Paulo.